Student Loan(학자금 융자) 없이 미국에서 졸업이 가능할까?
미국의 학비는 엄청나게 빠른 속도로 비싸지고 있다. 이 글을 쓰고 있는 2025년, 내가 살고 있는 메릴랜드 주립대학, 그 중에서 가장 인기가 있는 University of Maryland College Park 캠퍼스 안에서 1년 동안 공부하는 데 드는 비용은 $31,730 (한화로 약 46,735,434원)이다. 미국의 경우 2학기 또는 4학기 체제로 운영된다. UMD의 경우 2학기 체제로, 가을학기와 봄학기로 구성된다.
일반적으로 학비는 Tuition으로 계산되지만, 기숙사 비용, 식사, 책값 등이 포함되지 않기 때문에 보다 정확한 계산을 위해 Cost of Attendance(CoA)라는 용어를 사용한다. 즉, 1년에 약 4천 5백만 원이 필요하고 이를 4년으로 계산하면 (인플레이션 제외) $126,920 (한화로 약 186,941,737원)이 된다. 이는 약 1억 8천만 원의 비용으로 대학 학위를 받는 것을 의미한다. 물론, 이 산출법도 4년 내에 졸업한다는 가정하에 계산된 금액이다. 또한 전공에 따라 추가로 지불해야 하는 금액이 있다. Business, Technology, Biology 등은 CoA를 제외하고도 또 추가로 지불해야 하는 금액이 있다. 약 2억이라는 돈으로 학사 학위를 취득하는 것이 과연 잘하는 일일까?
그런데, 더 큰 문제는 이러한 학자금 융자가 당연시되어 학자금 부채가 계속 증가하고 있다는 점이다. 2024년 미국의 신용카드 총 부채가 1.13조 달러이고, 학자금 부채는 1.75조 달러에 달했다. 즉, 개인 부채보다 더 큰 문제는 학자금 융자로 인한 빚이다. 이것이 바로 미국의 현실이다.
아이들 대학 준비는 Sardonic 이라는 사람의 블로그에서부터 시작되다
2013년에 발행된 한 블로그 포스팅이 내 자녀들의 대학 준비를 하는데, 이만큼 크게 영향을 끼칠거라 생각하지 못했다. 내가 우연찮게 읽게 된 블로그 제목은 Sardonic 가족이 대학 학비를 절약하는 방법 (College on the Cheap - How the Sardonic Family does)이다. 참고로 Sardonic 가족은 아이들이 총 13명 (2013년 기준, 그 이후로 또 출생했다면 더 많겠지만)이다. 블로그 내용을 정리하면 다음과 같다.
고등학교 졸업: 아이들은 16세나 17세에 고등학교를 졸업한다. (아이들을 모두 홈스쿨링 했기에 정규 고등학생 과정을 마치는 18세보다 1-2년 앞당겨 졸업하는 것이다)
재정 지원 신청: 아이들은 고등학교 마지막 해에 FAFSA(Free Application for Federal Student Aid) 양식을 작성해 Pell Grant와 같은 재정 지원을 받는다.
지역 정치인 장학금: 지역 정치인에게서 학기당 $200의 장학금을 받는다.
커뮤니티 칼리지: 아이들은 2년 동안 커뮤니티 칼리지에 다니며 비용을 절약한다. 커뮤니티 칼리지는 4년제 대학보다 훨씬 저렴하고, 여기서 얻은 학점은 주립 대학으로 쉽게 이전할 수 있다.
주립 대학: 2년의 커뮤니티 칼리지 후, 주립 대학으로 편입해 나머지 학업을 마친다. 학비는 주로 저축과 여름 파트 타임 및 캠퍼스 내 일자리, 재정 지원으로 충당한다.
졸업 후: 아이들은 빚 없이 졸업하고, 졸업 후 바로 취업을 한다.
내가 이 포스팅에서 눈여겨 본 것은 2가지이다.
첫째, 18살이 되기 전에 고등학교 교육을 마칠 수도 있다는 점이다. 특별히 이 글이 작성된 2013년에는 이미 Sardonic 가족의 6-7명의 아이들이 고등학교 과정을 집에서 마친 상태였다. 즉, 성인이 되기 전인 18세 이전에 고등학교를 졸업하고, 빠르면 커뮤니티 컬리지(Community College)까지 졸업하는 것이 이 가족에게는 매우 자연스러운 과정이었다. 물론 모든 아이들이 고등학교 졸업 후 커뮤니티 컬리지에 진학한 것은 아니지만, 이 과정이 이들 가족에게는 당연한 일이라는 점이 중요하다. 이 글을 통해 나도 내 아이가 18세가 될 때 고등학교 과정과 커뮤니티 컬리지 과정을 마칠 수 있겠다는 생각을 하게 되었다.
둘째, 커뮤니티 컬리지를 통해 대학 학비를 절감할 수 있고, 주립 대학이 지역 커뮤니티 컬리지와 협력하여 학점 인정을 많이 해준다는 사실이다. 이로 인해 빚 없이 4년제 대학을 졸업할 수 있다는 것이다. 정확히 말하자면, 이 가족에게 '학자금 융자'라는 단어는 용납되지 않았다는 것이다.
Dual Enrollment - 4종류 정확하게 이해하기
메릴랜드의 몽고메리 카운티에는 2012년부터 Dual Enrollment가 시작되었다. 하지만 시간이 지남에 따라 Dual Enrollment 명목 아래 4가지 세부 시스템으로 나눠졌다. 각 주 (State) 마다 프로그램의 이름이 다르기 때문에 중요한 것은 프로그램의 특징만 정확하게 이해하면 된다. 예를들어 어떤 주에는 4가지 세부 시스템이 아닌 Dual Enrollment라는 한 단어로만 표현되어 질 수 있다는 것을 명심하길 바란다. 내가 이 포스트에서 자세히 다룰 내용은 Early College 프로그램이다.
Early College: 학생들은 11학년과 12학년, 즉 2년동안 정해진 대학 과정을 커리큘럼에 맞춰서 수강해야 한다. 예를들어 비지니스 전공자는 2년 동안 짜여진 프로그램 (총 60 credit)을 마쳐야지만 비지니스 Associate degree를 받게 되는 것이다. 특별히 재미있는 사실은 고등학교 수업을 전혀 수강하지 않고, 커뮤니티 컬리지 (Montgomery College) 에 직접 가서 대학 교수와 수업하는 방식이다. 그렇기 때문에 고등학교 시간표가 아닌 대학교 시간표에 맞춰서 2년 동안 지내는 것이다. 또한 고등학교 졸업과 동시에 커뮤니티 컬리지 졸업이 가능하다.
Middle College: 이 프로그램은 고등학교 졸업이 조금 힘겨운 학생들을 대상으로 한다 (학점이 나쁜 경우가 예가 될 수 있다) Middle College는 고등학교와 대학 과정을 결합하여 고등학교 졸업장과 동시에 대학 학점을 추가로 얻을 수 있다. 취지는 Early College와 비슷한데, 시스템은 조금 다르다. Middle College는 커뮤니티 컬리지를 졸업 할 수 없고, 학점만 추가로 수강 가능하다. 즉 고등학교 교과 과정에서 커뮤니티 컬리지 수업을 적당히 넣어서 학생들에게 다양한 분야를 졸업 전에 접하게 하려는 것이 목적이다. 또한 이 프로그램은 아래의 3개의 고등학교에서만 가능하기 때문에 자신이 속해 있는 학교가 아래 학교와 다를 경우, 이 학교에 가서 컬리지 코스를 수강해야 한다는 단점이 있다.
Northwood High School
Paint Branch High School
John F. Kennedy High School
P-Tech (Pathways in Technology Early College High School): 이 프로그램은 STEM(과학, 기술, 공학, 수학) 교육에 중점을 두고 있다. 학생들은 고등학교 졸업장과 함께 6년 만에 STEM 분야의 준학사 학위를 취득할 수 있다. 6년이라는 뜻은 즉, Middle school부터 학생들이 지원하게 된다. 그러한 이유로 프로그램의 선택이 더 빠르다는 점을 명심하자. Early College와 마찬가지로 고등학교 졸업과 커뮤니티 컬리지 졸업이 가능하다. Early College와 다른 점은 P-Tech의 경우 고등학교 수업을 하면서 컬리지 수업을 병행한다. 참고로 Early College 과정에도 STEM 분야가 있다.
Jumpstart: 이 프로그램은 Early College와 다르게, 내가 선택한 컬리지 과목을 비교적 자유롭게 수강하는 방식이다. 즉, 자신이 속해 있는 고등학교를 다니면서 몇개의 컬리지 코스만 선택적으로 수강하는 방식이다. 조금 쉽게 설명하면 AP 클래스와 개념이 비슷하다. AP 클래스는 학생이 자신이 속해 있는 고등학교에 가서 (보통의 경우) 고등학교 선생님 (AP 클래스를 가르칠 수 있는 자격이 있는 선생님)으로부터 대학 수업을 듣는 반면 Jumpstart는 고등학생이 커뮤니티 컬리지에 가서 교수로부터 수업을 듣는 다는 것이 다르다. Middle College와 비슷한데, Jumpstart는 비교적 학업이 뛰어난 학생들이 College 수업을 일찍 접한다는 개념에서 Middle College와 다르다. 또한 Early College와 다르게 보통의 경우Associate degree를 받을 수는 없다. 그 이유는 Associate degree는 총 60학점을 요구하기 때문이다.
Early College 2번의 경험담 (2022-2024 & 2024-2026)
Cost of Attendance - 학비가 정말 무료인가요?
이제부터는 Early College 에 집중 조명해본다. 우선 Early College은 2년 동안 무료이지만, 정확하게 말하자면, MC (Montgomery College)와 MCPS (Montgomery County Public Schools) 가 공동으로 이에 해당하는 비용을 지불하기 때문에 공짜는 아니다. 그래서, 농담삼아 나는 Full Ride 장학금이라 말하곤 한다. 2023년 Statement를 보면 총 약 $2,600 정도가 매학기에 들어갔다. 즉 $2,600 x 2 = $5,200 (+ Winter session) 이니까 1년에 약 6천불, 2년 동안 약 $12,000 이 들어간다. 아래와 같이 각 비용에 대해서 Sponsor/3rd party billing credit 이라는 명목으로 balance $0가 되는 것이다. 이 비용은 Tuition, Technology, Parking, Book까지 포함된다. 즉 주차비도 무료, 책값도 무료, 수업도 무료가 된다.
2023년부터 Early College가 전액 무료가 되었기에 2022년 Fall semester에는 조금 돈을 지불했고, 그 액수를 확인하니 $726.40 그러니까, Associate Degree를 받는데, 총 $720.40이 들어간 셈이다.
Early College에서 어떤 수업을 듣나요?
아래는 Business 를 전공으로 선택했을 때, 어떤 강의를 듣는지 보여주는 표이다.
Early College에서 수강하는 수업들을 한번 쭉 나열해보았다. 첫째해에는 보통 General Education을 포커스하고, 둘째해부터는 전공 위주로 공부하게 된다. 11학년과 12학년 동안 진행되기 때문에 고등학교 졸업 자격 조건인 English, Math, Science가 매년 Required course로 추가된다. 수업은 100단위 혹은 200단위만 있다. 예를들어 CMAP 120 - Introduction to Computer Applications (100단위), ECON 201 - Principles of Economics (200단위) 에서 알 수 있듯이 1xx 혹은 2xx만 커뮤니티 칼리지에서 수강 가능하기 때문이다.
First Semester
BSAD 101 - Introduction to Business 3 semester hours
CMAP 120 - Introduction to Computer Applications 3 semester hours
OR
CMSC 110 - Computer Concepts 3 semester hours
ENGL 101 - Introduction to College Writing 3 semester hours
Second Semester
BSAD 210 - Statistics for Business and Economics 3 semester hours
OR
MATH 117 - Elements of Statistics 3 semester hours
COMM 108 - Foundations of Human Communication 3 semester hours (GEIR)
OR
COMM 112 - Business and Professional Speech Communication 3 semester hours (GEIR)
Third Semester
ACCT 221 - Accounting I 4 semester hours
ECON 201 - Principles of Economics I 3 semester hours (BSSD)
MGMT 201 - Business Law 3 semester hours
OR
Elective 3 semester hours
Fourth Semester
ACCT 222 - Accounting II 4 semester hours
ECON 202 - Principles of Economics II 3 semester hours
Arts/Humanities distribution (ARTD/HUMD) or health course (HLTH) 3 semester hours (GEIR) ‡
Natural sciences distribution 3 semester hours (NSND)
Elective 3 semester hours
Total Credit Hours: 60
이렇게 총 60 Credit을 마치면 Business Associate Degree를 받을 수 있게 되는 것이다.
4 Year University (College)로 Transfer할 경우 얼마나 학점 인정이 되나요?
대부분의 경우 자신이 거주하는 주립 대학은 커뮤니티 컬리지와 연계가 잘 되어 있어, 많은 학점이 트랜스퍼를 할 때 적용받을 수 있다. 사립 대학의 경우에는 커뮤니티 컬리지에서 받은 크레딧 적용이 주립 대학보다는 많이 적용되지 않는다. 하지만, 주립 대학도 각자 자신들의 Transfer evaluation 과정을 통해 최종 트랜스퍼할 수 있는 크레딧을 산정한다.
Transfer evaluation을 마친 스크린 샷을 보면 아래와 같다. 예를들어 ECON 201 (Principles of Economics I)은 ECON 102 (Principle of Macroeconomics) 로 트랜스퍼를 해서 3학점이 인정되는 것이다. 다른 예는 Personal Finance (BSAD 111)의 경우는 해당 수업과 매칭되는 것이 없어 TRAN 1L (Transfer 100 Level Elective)로 해당되어 3학점을 트랜스퍼 할 수 있게 된다.
결과적으로 61학점 중 59학점을 4년제 주립 대학에서 인정받아, Junior(3학년)으로 학교를 시작하게 된다. Community College의 전공은 보통 광범위하게 지정된다. 예를 들어, Engineering(공학)이나 Business(경영)와 같이 넓은 범위로 분류되며, Mechanical Engineering(기계 공학)이나 Business Analytics(경영 분석)처럼 세분화되어 있지 않다. 따라서 만약 학생이 Business Major(경영 전공)로 Associate 학위를 받았지만, 4년제 대학의 전공과 정확히 일치하지 않는 경우에는 크레딧 매칭이 줄어들어 60학점을 모두 인정받지 못할 수도 있다.
고등학교 성적표 (Transcript)에는 어떤 식으로 대학교에서 받은 크레딧이 보이나요?
커뮤니티 컬리지에서 받은 크레딧이 과연 High School Transcript에는 어떤식으로 보여질까? 왼쪽에 있는 리스트가 Community College에서 수강한 수업이고, 오른쪽이 High School Transcript이다.
MCPS (Montgomery County Public Schools) 성적표에서 CL Adv는 "College-Level Advanced"의 약자이다. 이 표시는 학생이 대학 수준의 난이도와 내용을 가진 고급 과정을 성공적으로 이수했음을 나타낸다. High School GPA는 Honor 혹은 AP를 듣는 것과 동일하게 계산된다. 결과적으로 11학년 그리고 12학년 동안 모든 과목이 Honor 혹은 AP 클래스처럼 취급되기에 GPA도 일반 High Schooler보다 좀 더 높은 듯하다.
College Readiness: Gain experience with college-level coursework and expectations
고등학교를 졸업하고 대학에 입학한 첫 학기에 어려움을 겪는 학생들이 종종 있다. 그런 이유로 Early College 프로그램은 고등학교 시스템에서 대학 시스템으로 옮겨가는 전환 과정이라고 생각한다. 중간고사, 기말고사, 퀴즈 등은 고등학교 시스템과 상당히 다르기 때문에, 이 프로그램을 통해 2년 동안 대학 생활을 체험할 수 있다.
수업 시간은 보통 다음과 같다. 첫 번째 학기는 4과목을 수강하며, 월요일부터 목요일까지 오전 9시에 시작해서 점심때 마친다. 금요일에는 수업이 없어 자유롭게 대학 생활을 즐길 수 있다. 고등학교는 보통 오전 7시에 시작해서 오후 2시 반에 마치지만, Early College 프로그램은 자유로운 캠퍼스 생활을 할 수 있다는 장점이 있다. 새롭게 생긴 여유 시간에는 다양한 인턴십, 파트 타임 일자리 및 클럽 활동을 할 수 있다.
수업 시간표
- Class 1: 9AM-10:15AM (월, 수)
- Class 2: 10:30AM-12PM (월, 수)
- Class 3: 9AM-10:15AM (화, 목)
- Class 4: 10:30AM-12PM (화, 목)
또한, 고등학교 학사 일정 대신 커뮤니티 칼리지 학사 일정에 맞춰 생활한다. 가을 학기는 8월에 시작해서 12월 중순에 끝나며, 1월 말까지 겨울 방학이다. 즉, 겨울 방학이 2주밖에 되지 않는 고등학교에 비해 한 달이 넘는 자유 시간이 주어진다. 첫 번째 겨울 방학 시즌에는 보통 Remote Asynchronous 수업 형식으로 한 과목을 수강하는 것이 일반적이다. 한 학기에 5과목을 듣는 것보다 4과목을 듣고 겨울 학기에 한 과목을 듣는 것이 대학 생활을 시작하는 16살 학생들에게 더 효과적이라고 개인적으로 생각한다.
Early College 에는 어떤 전공이 있나요?
Behavioral Health: AA Behavioral Health
Biological Science: AS Science- Biological Science concentration
Biotechnology: AAS Biotechnology Degree
Business: AA Business
Business Analytics
Chemistry and Biochemistry
Cloud Computing and Networking Technology: AAS Cloud Computing and Networking
Computer Science: AA Computer Science and Technologies Degree
Cybersecurity: AAS Cybersecurity Degree
Data Science: AS- Data Science
Diagnostic Medical Sonography: AAS Diagnostic Medical Sonography Degree
Elementary/Special Education: AAT Elementary/Special Education
Engineering: AS- General Engineering
Math: AS- Science: Mathematics concentration
Nursing: AS Nursing Degree
Physical Therapist Assistant: AAS Physical Therapist Assistant Degree
Radiologic Technology: AAS Radiologic (X-Ray) Technology Degree
Surgical Technology: The AAS Surgical Technology Degree
매년 Early College에서 공부할 수 있는 전공은 늘어나고 있다. 또한 Nursing, Physical Therapist Assistant, Radiologic Technology는 3년이 요구되는 전공이기에, Early College 2년이 끝난 후, 자비로 1년을 마쳐야 하는 점도 기억하자. 앞에서 언급했지만, STEM 관련 전공들도 계속 늘어나고 있다.
클럽활동의 범위 (Club or Extra Activities)
Early College 학생들은 커뮤니티 칼리지 내 모든 클럽과 액티비티에 참석할 수 있다. 종교 관련 클럽이나 투자 클럽 등 모든 클럽이 해당되지만, 딱 하나 할 수 없는 것은 바로 스포츠 활동이다. 즉, Early College 학생은 자신이 속한 커뮤니티 칼리지를 대표해 축구, 배구, 야구, 농구 팀에 들어갈 수 없다. 하지만, 자신이 속한 고등학교에서 스포츠 활동을 할 수 있다. 둘째 아이의 경우 High School Varsity Soccer 팀에서 운동을 했고, 이 시간은 고등학교 친구들을 다시 만날 수 있는 좋은 기회가 되기도 했다. 물론 스포츠뿐만 아니라 고등학교에서 진행되는 클럽 활동에도 참여할 수 있다.
Smaller Class Sizes: Benefit from more personalized attention and support
첫 학기 English 101 수업에는 총 학생 수가 7명이었다. 7명이라면 수업에 집중하지 않으려 해도 할 수밖에 없을 듯하다. 물론 모든 수업이 그렇지는 않지만, 고등학교 수업보다 학생 수가 적다는 것은 모든 수업에 해당하는 것 같다. Early College 학생들은 일반 커뮤니티 칼리지 학생들과 함께 수업을 듣지 않는다. 그래서 2년 동안 같은 Cohort 그룹의 학생들과 초등학교처럼 모든 수업을 함께 듣는다. 커뮤니티 칼리지를 몇 년 동안 졸업하지 못하는 학생들도 있고, 나이가 많은 늦깎이 학생들도 있다. 이들과 함께 수업을 듣지 않는다. 따라서 공부하지 않는 분위기에서 나쁜 영향을 받을 걱정은 하지 않아도 된다. 또한 위의 수업 시간표에서 보았듯이 Early College 학생들만을 위해 수업이 끝나면 바로 다음 수업이 시작되도록 시간표가 짜여져 있어 효율적으로 시간을 보낼 수 있다.
Early College를 하면 High School Life는 잃어버리잖아요?
주위에서 이런 걱정을 해주시는 분들이 있었다. 나는 오히려 요즘 High School 생활이 어느때보다도 더 힘든 시기가 되지 않았나 생각한다. 민감한 사춘기 시기에 조금이나마 자신만의 여유 시간을 가지면, 곁길로 가는 것을 조금이나마 막을 수 있지 않을까 나는 생각한다. 축구를 좋아하는 둘째 아이의 경우, 고등학교 학업과 고등학교 스포츠를 병행하면 거의 녹초가 되는 수준이었다. 또한 학교 축구 시즌 (8월-12월)이 끝나면 클럽 축구 시즌이 돌아온다. 그렇기 때문에 아이가 조금 더 잠 잘 수 있다는 사실에 감사했다. 클럽 축구의 경우, 연습이 종종 9시가 넘어서 끝나곤 한다. 그렇게 집에 돌아와 밥을 먹고, 숙제를 하고, 다음 날 7시에 스쿨버스를 타는 것이 얼마나 안쓰러운지 모른다. 그렇기 때문에 우리 가족에는 잃는 것보다 얻는 것이 더 많았다. Club Soccer의 경우 종종 금요일에 수업까지 빼고 시합에 나가야 할 경우가 있는데, 금요일에 수업이 없어 이 또한 감사했다.
Early College 프로그램이 훌륭해 보이지만, 제 아이는 흥미가 없어요
각 프로그램마다 다른 신청 절차와 마감일이 있으며, 종종 짧은 시간 내에 이루어진다. Early College의 경우 10학년이 시작한 후 한 두달이 지난 11월부터 접수가 시작된다. 그리고 deadline도 그리 길지 않다. 그렇기 때문에 자녀와 사전에 충분한 대화를 나누어 그들의 관심사를 탐색하고 신청 과정을 준비하는 것이 중다.
제 아이는 커뮤니티 칼리지보다 높은 목표를 갖고 있어요.
모든 아이는 각기 다르다. 이 Dual Enrollment, 특별히 Early College 프로그램이 모두에게 맞지는 않을 수 있다. 이 프로그램을 이웃에게 알려주었지만, 의외로 신청하는 학생이 적다는 것을 알게 되었다. 정확하게 말하면 아직까지 없었다. Early College가 많은 사람에게 공감되지 않을 수 있지만, 일부에게는 훌륭한 선택이 될 수 있다.
결론
최근 몇 년 동안 dual enrollment 프로그램에 참여하는 학생 수가 눈에 띄게 증가하고 있다. 예를 들어, 미국 교육 통계 센터(NCES)의 데이터에 따르면, dual credit 과목에 등록한 고등학생 수는 2010년 약 120만 명에서 2018년 250만 명 이상으로 증가했다. 이 추세는 계속되고 있으며, 더 많은 주가 dual enrollment 프로그램을 확대하고, 더 많은 학교가 이러한 프로그램을 학생들에게 권장하고 있다. 학자금 융자는 개인 파산을 해도 미국에서는 끝까지 따라 다닌다. 아무쪼록 현명한 선택을 해서 대학이라는 큰 관문에서 성공하는 독자들이 되길 소망한다.